건강보험 피부양자 자격 유지 꿀팁!
직장에서 정년퇴직하거나 은퇴하면 직장가입자에서 지역가입자로 전환되어 보험료 부담이 크게 늘어나는데, 이에 대한 대책으로 배우자 또는 자녀의 직장가입자 피부양자 자격을 취득하고 유지하기 위해, 소득, 재산, 관계 요건 등을 충족하는 조건과 유지하는 방법에 대하여 아래와 같이 자세히 정리해 볼게요. 1. 피부양자 자격 취득(유지) 조건구분항목세부 유지조건비고1. 관계 요건가족 관계직계존속 (부모, 조부모), 직계비속 (자녀, 손자녀), 배우자, 형제자매 등사실혼 인정 안됨 동일 생계 여부주민등록상 같은 세대가 아니어도 됨 2. 소득 요건연간 종합소득 합계2,000만원 이하(이자,배당,사업,근로,연금,기타소득 모두 포함)1,000만원 이하(재산세 과세표준이 5.4억~9억원)-공적연금(국민, 공무원연금 등)..
2025. 7. 28.
국민연금 완납 후 임의가입 따져보기
만60세에 국민연금 납부가 완료되면, 수령 시까지 몇년의 공백기간이 있는데, 이 기간동안 임의가입을 통해 연금액을 증액해야 할지 아닐지를 결정함에 있어서, 국민연금의 A와 B값을 고려하여, 정상 기준연금 월100만원 조건을 가정하여, 가입 여부 결정과 가입 시 어떤 경우가 최적의 조건인지 상대적인 비교를 통해 정성적으로 한번 살펴볼게요. 임의가입 시 참조하세요. 1. A, B값이란 무엇인가? ▶ A값 (전체가입자 평균소득)A값은 연금 수급직전 3년간 전체 국민연금 가입자의 월평균 소득임A값은 소득재분배기능을 담당하며, 저소득자에게 더 많은 연금혜택 역할을 함A값은 매년 변동되며, 2025년 기준 3,089,062원임. ▶ B값 (본인 가입기간 월평균소득)B값은가입자 본인의 가입기간 동안의 월평균소득..
2025. 7. 26.
증여세 알아보기
시니어 상황에 오게되면 배우자나 자녀 또는 손자녀에게 무상으로 재산을 이전하는 증여가 종종 발생하게 되는데, 이러한 증여에 대하여 세금이 문제가 되는 경우가 있어서, 사전에 확인하고 계획하시라는 측면에서 오늘은 증여세에 대하여 세율, 공제, 신고, 납부 방법 등을 상세하게 정리해 볼게요. 1. 증여세 정의증여세란 타인의 재산을 무상으로 이전받을 경우 수증자(증여 받는 사람)가 내는 세금현금, 부동산, 유가증권, 채권, 자동차, 골동품, 무형자산(상표권 등) 등 모든 자산이 과세 대상상속세와의 차이는 상속은 사망에 따른 재산 이전, 증여는 생존 시의 재산 이전.2. 증여세 과세 대상증여의 종류재산의 무상이전, 채무면제, 공동명의 등록수증자 기준내국인·외국인 모두 가능 (단, 거주자 여부에 따라 과세범위가 ..
2025. 7. 23.
ISA계좌, 연금계좌 비교와 이전
은퇴나 노후 준비를 위해 목돈을 마련하는 방법 중 가장 먼저 눈에 들어오는 것이 ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금계좌(연금저축계좌 및 IRP)가 있는데, 이 계좌들의 가입목적, 운용방법, 세제혜택, 장단점, 적합한 투자자 유형 등을 아래에 상세히 비교하고, ISA계좌 만기 시 연금계좌로 이전에 대해서도 자세히 정리해 볼게요. 1. ISA 와 연금계좌 비교표구분ISA계좌연금계좌(연금저축, IRP)계좌 목적다양한 투자상품 운용과 절세를 이용해 재산 증식(목돈 마련) 노후자금 마련과 절세가입 대상국내 거주자 (19세 이상, 근로소득자는 15세 이상 가능)국내 거주자 (나이, 소득 무관)※ IRP는 소득이 있어야 가능가입 제한1인 1계좌 (ISA 하나만)연금저축과 IRP 각각 1계좌씩 보유 가능납입한도- 일..
2025. 7. 21.
투자기간별 상품 구분
투자기간별로 투자목표에 맞는 투자상품을 국내 및 미국 ETF를 중심으로 구분하고, 투자 목표, ETF 종류, 대표 ETF 예시, 위험도, 세제혜택, 기타 고려사항을 포함하여 아래와 같이 상세히 정리해 볼게요. 투자 시 참조하시고, 각자의 투자성향과 여건에 따라 조정하셔야 됩니다. 1. 투자기간별 ETF 구분투자기간투자목표ETF 유형주요 자산국내 ETF 예시1년 이내(초단기~단기)원금보전예비자금단기채권형국공채, 단기채KOSEF 국고채10년 MMF형(현금성)예치금, 단기채KODEX 단기채권Plus1~3년(단기~중기)물가 방어, 안정수익중기채권형중기 국공채, 투자등급 회사채KODEX 국채선물10년 고배당 ETF고배당주TIGER 미국고배당S&P 커버드콜주식+옵션KODEX KOFR 커버드콜3~5년(중기)물..
2025. 7. 19.
